Accordo stragiudiziale in malasanità: quando conviene

Che cos’è un accordo stragiudiziale in malasanità?

Un accordo stragiudiziale è una transazione: un contratto con cui le parti chiudono una controversia già iniziata o che potrebbe iniziare, facendosi reciproche concessioni. Lo prevede l’articolo 1965 del codice civile. Nel contesto della responsabilità sanitaria significa che il danneggiato rinuncia a portare — o a proseguire — la causa contro la struttura o il medico, e in cambio riceve una somma concordata senza attendere la sentenza.
La parola chiave è “reciproche concessioni”: l’assicurazione paga senza essere stata condannata, il paziente accetta una cifra tendenzialmente inferiore a quella che un giudice potrebbe riconoscere. L’atto presenta alcune caratteristiche costanti:

• la quietanza a saldo e stralcio: il danneggiato dichiara di essere stato integralmente risarcito e rinuncia a ogni ulteriore pretesa;
• la definitività: una volta firmato, l’accordo non si riapre, nemmeno se le condizioni di salute peggiorano per la stessa causa;
• l’assenza di ammissione di responsabilità: l’assicuratore paga quasi sempre precisando di non riconoscere alcuna colpa.

La definitività è il punto da comprendere prima di ogni altro: un accordo stragiudiziale non è un acconto, è la chiusura della vicenda.

Perché la legge spinge verso un tentativo di accordo prima della causa

Non è un caso che l’assicurazione formuli una proposta. La Legge Gelli-Bianco (Legge 8 marzo 2017, n. 24) ha reso il tentativo di composizione stragiudiziale un passaggio quasi obbligato: chi vuole agire in giudizio deve prima esperire un accertamento tecnico preventivo con finalità conciliativa o, in alternativa, una mediazione. Senza, la domanda giudiziale non è procedibile.
Il meccanismo è costruito per far emergere un accordo nella fase tecnica, quando un consulente nominato dal giudice ha già esaminato la documentazione clinica. Da qui alcune conseguenze pratiche che è utile conoscere:

• la partecipazione al procedimento è obbligatoria per tutte le parti, comprese le imprese di assicurazione;
• l’assicuratore ha l’obbligo di formulare un’offerta risarcitoria oppure di indicare i motivi per cui non la formula;
• il procedimento ha tempi contingentati, molto più brevi di una causa ordinaria.

Il sistema non considera dunque l’accordo una scorciatoia di serie B: lo tratta come l’esito fisiologico di un caso valutato correttamente. Il problema non è l’accordo in sé, ma il momento in cui viene proposto: un’offerta che precede qualsiasi valutazione medico-legale è una cifra costruita sulle informazioni dell’assicuratore, non sul danno reale.

Quando conviene accettare un accordo stragiudiziale per malasanità

Un accordo stragiudiziale conviene quando il vantaggio certo che offre supera il valore atteso della causa, tenuto conto di tempi, costi e alea. Non è questione di coraggio o rassegnazione: è un calcolo, e va fatto sui numeri e sui documenti. Le situazioni in cui la convenienza è concreta hanno tratti ricorrenti:

• l’offerta è allineata ai parametri tabellari. Se la somma si avvicina a quanto risulterebbe applicando i criteri di liquidazione vigenti alla percentuale di postumi stimata dal medico legale, il margine di guadagno di una causa si assottiglia fino a sparire.
• i postumi sono stabilizzati. Se il quadro clinico è definitivo e non sono attesi peggioramenti né ulteriori interventi, il danno è misurabile e non c’è ragione tecnica per aspettare.
• la responsabilità è fondata ma non granitica. Se la condotta presenta criticità ma il nesso causale ha zone d’ombra, la causa introduce un rischio reale di rigetto: l’accordo trasforma un esito incerto in un risultato certo.
• il danno è di entità contenuta o media. Sulle invalidità modeste il differenziale tra offerta e sentenza è spesso inferiore ai costi e ai tempi del contenzioso.
• esiste un’esigenza concreta e immediata. Spese mediche, adattamento dell’abitazione, perdita di reddito: un risarcimento che arriva fra sei anni può essere meno utile di uno inferiore che arriva fra sei mesi.
• il danneggiato è in età avanzata o in condizioni precarie. Considerazione dura ma inevitabile: il tempo del processo può superare l’orizzonte di chi lo affronta.

Quando l’accordo stragiudiziale non conviene

Ci sono invece casi in cui firmare è un errore che non si può correggere, perché la quietanza a saldo e stralcio chiude ogni strada. Riconoscerli in anticipo è la parte più importante della valutazione, e non richiede intuito: richiede una stima tecnica del danno da confrontare con la proposta. L’accordo va rifiutato, o quantomeno rinegoziato, quando ricorre una di queste condizioni:

• l’offerta è marcatamente inferiore ai valori tabellari. Proposte che coprono una frazione del danno stimato non sono accordi: sono tentativi di chiusura a basso costo.
• i postumi non sono ancora stabilizzati. Firmare mentre il quadro clinico è in evoluzione significa risarcire un danno che non si conosce ancora: ogni aggravamento successivo resterà a carico del danneggiato.
• il danno è grave o gravissimo. Nelle macrolesioni le differenze tra offerta transattiva e liquidazione giudiziale si misurano in centinaia di migliaia di euro, e giustificano i tempi del contenzioso.
• il danneggiato è un minore o un soggetto incapace. La transazione richiede l’autorizzazione del giudice tutelare: nessun accordo è valido se aggira questo passaggio.
• la prova della responsabilità è solida. Se la documentazione evidenzia uno scostamento netto dalle linee guida e il nesso causale è lineare, la posizione negoziale è forte e non va svenduta.
• l’offerta ignora voci di danno. Danno morale, patrimoniale, spese future, perdita di chance: una proposta che liquida solo il danno biologico permanente è, per definizione, incompleta.

Quando non c’è responsabilità sanitaria (e nessun accordo è dovuto)

C’è un presupposto che precede tutto il resto e che va detto con chiarezza: non ogni esito sfavorevole di una cura è un errore medico. La medicina non garantisce risultati, garantisce condotte adeguate. Quando l’assicurazione rifiuta di formulare un’offerta, a volte non sta facendo resistenza: sta constatando che non esiste una responsabilità da risarcire. Riconoscerlo per tempo evita anni di aspettative infondate e spese inutili. Non si configura responsabilità sanitaria, ad esempio:

• quando si è verificata una complicanza prevista e statisticamente accettata dell’intervento, correttamente eseguito e preceduto da un consenso informato valido;
• quando il danno è l’evoluzione naturale della patologia di base, indipendente dalle cure prestate;
• quando la condotta sanitaria è stata conforme alle linee guida accreditate e alle buone pratiche clinico-assistenziali vigenti all’epoca dei fatti;
• quando manca il nesso causale: anche di fronte a un errore accertato, se il danno si sarebbe comunque verificato non c’è nulla da risarcire;
• quando il diritto è prescritto, perché sono decorsi i termini di legge senza atti interruttivi validi.

Una struttura seria lo dice prima, non dopo: un’offerta assente non è sempre un torto, e una bassa non è sempre un affronto. A volte riflette una debolezza reale del caso.

Come capire se l’offerta è congrua

La congruità di una proposta non si percepisce: si calcola. Confrontare una cifra con quanto ha ottenuto un conoscente, o con quanto si legge nei forum, non ha valore: il risarcimento dipende da variabili che cambiano da persona a persona. Il percorso tecnico è invece sempre lo stesso:

1. La stima medico-legale del danno. Il medico legale esamina la documentazione clinica e individua percentuale di invalidità permanente, periodi di inabilità temporanea, spese sostenute e future.
2. L’applicazione dei criteri di liquidazione. Alla percentuale accertata si applicano i parametri vigenti, considerando l’età del danneggiato e le eventuali personalizzazioni.
3. Il confronto con l’offerta. Solo ora la proposta assume un significato: è alta, bassa o congrua. Prima è soltanto un numero.

Il metodo vale anche al contrario: se dalla stima emerge che l’offerta è superiore a quanto si otterrebbe in giudizio — accade, sui casi piccoli o dubbi — accettare è la scelta razionale. Per approfondire l’intero percorso, la nostra guida su come richiedere un risarcimento per malasanità ricostruisce ogni fase, mentre l’articolo dedicato ai documenti per il risarcimento medico elenca ciò che serve procurarsi fin dall’inizio.

Cosa fare concretamente davanti a una proposta di accordo

Se hai ricevuto un’offerta, o se stai valutando di aprire una trattativa, l’ordine delle mosse conta quanto le mosse stesse. Il rischio più comune è compiere per prima l’azione irreversibile — firmare — quando dovrebbe essere l’ultima.

Come Leaf può aiutarti a valutare un accordo stragiudiziale

Leaf Capital Service nasce per rispondere a questa domanda: quanto vale il tuo caso e qual è il percorso che ti conviene. Non prendiamo in carico tutte le pratiche, perché non tutte hanno presupposti reali, e lo diciamo prima di avviare qualsiasi attività. Il nostro servizio risarcimenti si muove su un impianto tecnico preciso:

• analizziamo la documentazione clinica con un approccio medico-legale, non commerciale;
• stimiamo il danno secondo i criteri di liquidazione vigenti, per avere un parametro oggettivo di confronto con l’offerta;
• verifichiamo condotta, nesso causale e termini di prescrizione prima di esprimere qualsiasi giudizio;
• ti diciamo con franchezza se l’offerta è congrua, se va rinegoziata o se conviene rifiutarla;
• se il caso ha fondamento, ti seguiamo nella trattativa e, se necessario, nel percorso giudiziale.

L’obiettivo non è portarti in causa a ogni costo, né spingerti a chiudere in fretta: è metterti in condizione di decidere con gli stessi dati che ha la controparte.

La possibilità di anticipo sul risarcimento

Molte persone accettano offerte inadeguate per un bisogno immediato di liquidità: le spese non aspettano i tempi della giustizia, ed è su questo squilibrio che una trattativa al ribasso fa leva. Leaf interviene proprio su quel punto.
In alcuni casi selezionati, dopo una valutazione tecnico-medico-legale approfondita, è possibile accedere a un’anticipazione economica del risarcimento, senza dover attendere i tempi spesso lunghi della causa. Non è un’opzione automatica né garantita: viene considerata solo se il caso presenta solidi presupposti, e concordata individualmente. Dove è praticabile, però, cambia la natura della scelta: permette di non accettare una cifra inadeguata solo perché serve subito del denaro.

Valuta il tuo caso prima di firmare

Possiamo analizzare il tuo caso e verificare se l’offerta che hai ricevuto è congrua, oppure se esistono i presupposti per una richiesta di risarcimento più consistente.
Nei casi più solidi, è possibile valutare anche l’accesso a soluzioni che consentono un’anticipazione economica, evitando di attendere i tempi della causa.